#47 Chương 47: Cội nguồn của tội ác (Hạ)

Giá nhà ở Biện Kinh?

Điều này chẳng phải đang nói đến cho vay sao?

Trương Phỉ suy nghĩ nhảy cóc một chút, đến nỗi Mã Thiên Hào cũng cảm thấy hơi khó theo kịp, có phần nghi hoặc nói: “Giá nhà Biện Kinh nổi tiếng cao, không biết cậu hỏi cái này để làm gì?”

Trương Phỉ không trả lời mà hỏi lại: “Vì sao giá nhà Biện Kinh lại cao?”

Mã Thiên Hào đáp: “Do đất ít người đông, tự nhiên sẽ cao.”

“Chính là như vậy.”

Trương Phỉ mỉm cười gật đầu, nói: “Ngay cả viên ngoại cũng cho rằng giá nhà Biện Kinh rất cao, có thể thấy được, lại có bao nhiêu người có khả năng mua? Tuy nhiên, nếu không có ai quan tâm thì giá này tự nhiên không lên được, có thể thấy rằng người mua cũng không ít, điều này là bởi vì những người giàu ở Đại Tống đều sống ở Biện Kinh.”

Chưa để Trương Phỉ nói xong, Mã Thiên Hào bỗng nhiên hỏi: “Ý cậu là, để tôi cho những người mua nhà vay tiền?”

Quả thật không hổ danh là lão cáo già, phản ứng nhanh quá, không để cho mình có thêm một giây nào để thổi ngưu bức. Trương Phỉ mỉm cười gật đầu: “Chính là như vậy.”

Nhu cầu nhiều, giá cả cao, đây chẳng phải là hoàn cảnh tự nhiên cho vay vốn sao?

“Haha...!”

Mã Thiên Hào ngửa mặt cười lớn.

Trong tiếng cười, tràn đầy sự chế giễu.

“Hahaha!”

Trương Phỉ cũng cười theo.

Khi anh cười, Mã Thiên Hào lập tức ngừng cười, hỏi: “Cậu cười cái gì?”

Trương Phỉ hỏi lại: “Viên ngoại đang cười cái gì?”

Mã Thiên Hào lập tức tỏ ra khinh thường, hừ một tiếng: “Ta cười cậu không tự lượng sức mình, thật là điều không tưởng. Cần gì cậu dạy ta? Cậu có biết giá nhà Biện Kinh cao đến mức nào không? Chưa nói đến việc có thể cho vay nhiều tiền như vậy không, dù có cho vay được, thì hỏi ai dám vay.”

Giá nhà Biện Kinh có khi lên đến hàng chục nghìn quan, ai dám vay chứ!

Trương Phỉ cười nhếch mép: “Ta cứ tưởng viên ngoại là người đứng đầu lại có xuất thân từ gia tộc danh giá, kỳ vọng rằng cái nhìn sẽ khác với người khác, không ngờ cũng chỉ tầm thường mà thôi!”

Cậu ta sẽ không nghĩ rằng mình đang kiện cáo đâu nhỉ? Khi cần nhờ vả mà nói chuyện còn châm chích như vậy. Mã Thiên Hào đã sớm nhận ra Trương Phỉ có mục đích, nhưng giọng điệu của cậu ta khiến ông rất khó chịu, phẩy tay nói: “Được được được, coi như ta nông cạn, vậy cậu nói ta biết, cái gì gọi là cao siêu?”

Trương Phỉ đáp: “Nếu mọi người đều đã làm cái nghề này, thì giống như cho vay tiền cho những nông dân gặp khó khăn, vậy tôi còn nói với viên ngoại điều gì, chẳng phải là lãng phí thời gian của mọi người sao? Nói thì nói những món buôn mà chưa ai làm, như vậy mới có lời.

Đối với câu hỏi viên ngoại nêu ra, thực ra cũng dễ giải quyết. Trước tiên là rủi ro, nếu để tôi giúp viên ngoại lập khế ước, thì rủi ro gần như là không có.”

Mã Thiên Hào ngạc nhiên: “Cậu nói gì, không có rủi ro?”

“Gần như không có.” Trương Phỉ sửa lại.

Mã Thiên Hào hỏi: “Gần như không có là làm sao?”

Trương Phỉ cười nói: “Cho người vay tiền mua nhà, thì tiền chắc chắn sẽ không ít, nhưng tài sản thế chấp là gì? Đương nhiên là nhà rồi!”

“Không đúng! Không đúng!”

Mã Thiên Hào lắc đầu nói: “Ta cho người vay tiền mua nhà, rồi dùng nhà làm tài sản thế chấp, vậy ta được lợi gì? Ta thà tự mình mua, đối phương còn phải trả lãi 2 tháng, không thích ở nữa thì bỏ nhà đi hết.”

Trương Phỉ cười nói: “Viên ngoại đừng vội, ta còn chưa nói xong, cho người vay tiền mua nhà không có nghĩa là phải cho vay toàn bộ, có thể cho vay hai phần ba, để đối phương tự trả một phần ba, hoặc cho vay một phần ba, như vậy nếu đối phương không trả được, viên ngoại giữ nhà lại, thì tương đương là có được một phần ba tiền nhà miễn phí, dựa trên giá nhà Biện Kinh, một phần ba cũng không ít đâu!”

Mã Thiên Hào gật đầu một chút, ý tưởng này cũng khá ổn, nhưng chỉ dựa vào điều này thì cũng không có gì lớn. Nhìn Trương Phỉ, lại thấy cậu ta có vẻ trầm ngâm chờ đợi, trong lòng hơi không vui, lại hỏi: “Người bình thường mua nhà, thường sẽ tìm bạn bè, người thân để vay,dù sao lợi tức chúng ta cho cũng quá cao, một khoản lớn như vậy, ngay cả đại thần trong triều cũng khó mà trả nổi lãi.”

Vì một phần ba này không ít, vậy thì lợi tức của hai phần ba còn lại có thể giảm xuống bao nhiêu?

Trương Phỉ nói: “Ta đã nói trước đó, những phương pháp của các người thật đơn giản và thô bạo, rất dễ dính vào kiện cáo. Mặc dù đã kiếm được tiền, nhưng danh tiếng lại xấu. Vì vậy cần phải thay đổi cách làm.”

Mã Thiên Hào hỏi: “Cách gì?”

Trương Phỉ đáp: “Giả sử viên ngoại cho một người bình thường vay một quan tiền, tính theo lợi tức phổ biến hiện nay, một năm cũng chỉ có lãi một quan. Nếu cho một quan chức vay mười ngàn quan để mua nhà, ngay cả khi tính lãi hàng tháng là một phần trăm, thì cũng có lãi một trăm quan!

Ngoài ra, còn có thời gian vay. Những người bình thường bị ép chết chính là vì thời gian quá ngắn, nhưng nếu kéo dài thời gian lên đến mười năm, tình hình sẽ rất khác.”

“Một phần trăm lãi? Mười năm?”

Mã Thiên Hào suýt nữa thì trợn tròn mắt, đây có phải là một kẻ điên không, vừa tức vừa buồn cười nói: “Cậu đang cho ta là trẻ con ba tuổi sao, vay mười ngàn quan và vay một quan, có thể là một chuyện sao?”

Trương Phỉ vẫn giữ nụ cười bình tĩnh và tự nhiên trên mặt, “Ta không hề đánh tráo khái niệm, đây chính là con đường làm giàu. Viên ngoại làm nghề cho vay, thì tiền bạc chính là hàng hóa của viên ngoại, không biết ta nói có đúng không?”

Mã Thiên Hào gật đầu.

Trương Phỉ tiếp tục nói: “Còn thương nhân thì rất kiêng kỵ việc tích trữ hàng hóa, nhưng ta dám đảm bảo, viên ngoại chỉ bỏ ra tối đa ba phần trăm tiền bạc để cho vay, còn bảy phần trăm còn lại đều nằm trong kho tiền mà không sinh lời.”

Mã Thiên Hào hừ một tiếng: “Điều này có gì sai? Làm như vậy thì rủi ro nhỏ.”

Thực ra phải thừa nhận rằng, thực sự không có nhiều như vậy, tất cả đều do chênh lệch giàu nghèo mà ra. Mười quan tiền đối với người bình thường đã là rất nhiều, nhưng đối với những thương gia như họ, đó chỉ là một giọt nước giữa biển cả. Người đến vay tiền không ít, nhưng tổng số tiền vay công lại chỉ có bấy nhiêu.

Trương Phỉ nói: “Cách của ta sử dụng trước đó, đúng là thời gian dài, lợi tức thấp, nhưng ta dám đảm bảo, rất nhanh sẽ có thể cho viên ngoại vay hết số tiền. Trước đây viên ngoại chỉ có ba phần trăm tiền bạc sinh lãi, và còn rất không ổn định, giờ đây là toàn bộ số tiền đều sinh lãi, và cực kỳ ổn định. Tính ra, lợi nhuận rõ ràng sẽ cao hơn nhiều so với trước.”

Mã Thiên Hào nói: “Cực kỳ ổn định? Cậu dựa vào đâu mà nói vậy? Vay nhiều thì rủi ro tự nhiên cũng lớn, chỉ cần một chút sơ suất, có thể mất hết.”

“Viên ngoại quên ta đã nói gì rồi sao, gần như không có rủi ro.”

“Chỉ dựa vào tài sản thế chấp là khó mà đảm bảo.”

Mã Thiên Hào nói một cách kín đáo: “Có thể vay lên đến mười ngàn quan, không cần nghĩ cũng biết, đó là người giàu có hoặc quyền quý, ta làm sao có thể chọc giận họ!”

Trương Phỉ cười nói: “Điều này cần đến ta, một người am hiểu luật pháp. Ta có thể giúp viên ngoại đạt được một thỏa thuận với triều đình, chỉ cần ký vào khế ước vay mua nhà mà ta soạn thảo, thì chỉ cần bên kia vi phạm khế ước, quan phủ sẽ không cần mở công đường xét xử, sẽ trực tiếp tuyên bố tài sản thuộc về viên ngoại, hoặc đem tài sản đi bán đấu giá, đổi lấy tiền trả lại cho viên ngoại, đảm bảo viên ngoại thu được lợi nhuận không thiếu một đồng.”

“Cậu có khả năng này sao?” Mã Thiên Hào ngạc nhiên hỏi.

Trương Phỉ nói với giọng không vui: “Ta chỉ có khả năng này thôi mà.”

Mã Thiên Hào ngẩn người, đột nhiên phản ứng lại, đúng như Trương Phỉ đã nói, mục đích của Trương Phỉ là giúp ông tránh khỏi kiện cáo, đây là vấn đề về mặt pháp luật, quanh co một hồi vẫn quay về vấn đề này, nếu Trương Phỉ có thể nói được làm được, thì thực sự có thể tránh được kiện cáo.

Nhưng liệu Trương Phỉ có thực sự làm được không?

Mã Thiên Hào tỏ ra hoài nghi, “Cậu đã hiểu nhầm, ta không phải đang nói đến phương pháp của cậu, mà là hiện nay triều đình đang đầy địch ý với cậu, cậu làm sao có thể làm được.”

Trương Phỉ nói: "Điều này không cần viên ngoại phải lo lắng, ta có cách của mình, và sẽ được sự chấp thuận của Hoàng thượng."

Thật mạnh mẽ đến vậy sao? Mã Thiên Hào không mấy tin tưởng, nhíu mày suy nghĩ một hồi, lắc đầu nói: "Cậu nói rất hay, nhưng theo ta thấy, rủi ro vẫn quá lớn, chính sách triều đình thường xuyên thay đổi, cho dù cậu có thể làm được, ai có thể đảm bảo rằng sau khi ta cho vay tiền, triều đình sẽ không hủy bỏ?"

Trương Phỉ im lặng một chút, nói: "Xin hỏi viên ngoại, có thể đảm bảo rằng triều đình ngày mai sẽ không tìm lý do để tịch thu tài sản của viên ngoại không?"

Mã Thiên Hào nhíu mày không nói gì.

Trương Phỉ lại nói: "Hiện nay, điều duy nhất có thể bảo vệ viên ngoại chính là pháp luật, nếu viên ngoại không tin tưởng vào pháp luật, thì hỏi ai có thể bảo vệ tài sản của viên ngoại không bị xâm phạm?

Thứ hai, tôi cho rằng với tài sản hiện tại của viên ngoại, nếu vẫn cứ mãi theo đuổi tiền bạc, thì đó là đảo lộn bản chất, tự chuốc lấy diệt vong. Tài sản mà không có quyền lực bảo hộ, đều là của người khác.

Viên ngoại nên tìm cách nâng cao địa vị của mình, tăng cường ảnh hưởng, thậm chí nắm bắt quyền lực, cộng thêm pháp luật, thì mới có thể bảo đảm viên ngoại không lo lắng về sau."

Mã Thiên Hào nhíu chặt mày, đột nhiên giơ tay ra bàn, nhưng lại chỉ trúng không khí, không khỏi mắng: "Thằng nhóc đó sao còn chưa mang rượu về."

Trương Phỉ thật sự muốn châm cho ông ta một điếu thuốc để giảm bớt căng thẳng, tiếc là có lửa mà không có thuốc, cười nói: "Viên ngoại đừng căng thẳng, quân tử ái tài, thủ chi hữu đạo, ta không phải muốn khuyến khích viên ngoại làm những việc vi phạm pháp luật."

Mã Thiên Hào liếc nhìn anh ta, cười nói: "Tai đã nghe nói cậu không sợ chết, hôm nay gặp mặt, quả thật danh bất hư truyền!"

Trương Phỉ cười nói: "Mỗi việc ta làm đều là chính đáng, ta thậm chí dám ngồi trước cửa Khai Phong Phủ, nói chuyện với viên ngoại về tất cả những điều này."

Mã Thiên Hào cười gật đầu nói: "Vậy cậu hãy nói về sự chính đáng của cậu đi."

"Lợi tức thấp."

"Lợi tức thấp?"

"Đúng vậy!"

Trương Phỉ cười nói: "Viên ngoại chắc cũng biết, trong gần ba mươi năm qua, triều đình đã có nhiều ý kiến không hài lòng về việc cho vay tư nhân, thậm chí sự không hài lòng này đã đến mức bùng nổ, nhiều quan viên đại thần cho rằng nếu cứ tiếp tục như vậy, sẽ gây hại cho sự ổn định của quốc gia, có thể thấy đây là một vấn đề rất nghiêm trọng.

Nếu viên ngoại vào lúc này, đưa ra một lợi tức thấp đến mức gây bất ngờ, mặc dù chỉ liên quan đến cho vay mua nhà, nhưng có thể tưởng tượng điều này sẽ gây ra cú sốc lớn cho toàn ngành.

Khi đó, viên ngoại sẽ trở thành một biểu tượng, nhận được sự ủng hộ từ nhiều hiền thần trong triều, đó chính là hình mẫu thương nhân mà họ mong muốn. Vậy thì sau này ai muốn chuyển đến biểu tượng này, tức là triều đình càng khao khát việc dân gian nâng cao lợi tức.

Và những lo ngại này cũng sẽ khiến viên ngoại không còn lo lắng nữa."

Mã Thiên Hào ánh mắt lóe lên, trầm ngâm một hồi, đột nhiên nói: "Quan viên đều nợ ta tiền, chưa chắc đã là chuyện tốt!"

Trương Phỉ cười nói: "Quan viên đều nợ tiền viên ngoại, chứng tỏ họ đều công nhận lợi tức của viên ngoại, hàng năm đều có quan viên muốn mua nhà, nếu viên ngoại có bất trắc, thì hỏi ai sẽ cho họ vay tiền, cân nhắc lợi hại, họ sẽ không làm chuyện ngu ngốc. Và ta cũng sẽ từ pháp luật, cung cấp hỗ trợ cho viên ngoại."

Mã Thiên Hào nhìn chằm chằm Trương Phỉ một hồi, đột nhiên cười gật đầu nói: "Quả không hổ danh là người có tài ăn nói, đúng là khẩu tài xuất chúng, nhưng ta còn một câu hỏi cuối cùng."

Trương Phỉ cười nói: "Làm thế nào để có tiền."

Mã Thiên Hào cười lớn: "Có vẻ như ngươi thực sự đã chuẩn bị kỹ càng. Đúng vậy! Dù ta có chút tiền, nhưng nếu đều dùng để mua nhà, thì sẽ trở nên quá ít ỏi."